Cara Membuat Catatan Keuangan Harian yang Konsisten

Hampir semua orang pernah mencoba mencatat keuangan, dan hampir semua berhenti di minggu kedua. Penyebabnya bukan malas. Biasanya catatannya dibuat terlalu rumit: kolom terlalu banyak, kategori terlalu detail, dan dikerjakan di malam hari saat sudah lupa.

Berikut cara membuat catatan keuangan harian, termasuk cara mencatat pengeluaran dan pemasukan. Caranya cukup sederhana untuk dijalankan terus, tetapi cukup lengkap untuk menjawab satu pertanyaan penting: uang saya pergi ke mana?

Cara membuat catatan keuangan harian: apa saja yang dicatat?

Saat mengajak masyarakat berbenah keuangan setelah Lebaran, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pun menempatkan pencatatan semua pengeluaran sebagai langkah pertama. Isi catatannya tidak perlu rumit.

Setiap transaksi pemasukan dan pengeluaran cukup punya empat hal:

Catatan (“makan siang dengan tim”) boleh ditambahkan, tetapi tidak wajib. Semakin sedikit yang harus diisi, semakin besar kemungkinan catatan keuangan pribadi Anda tetap berjalan.

Mulai dari saldo yang benar

Sebelum mencatat transaksi pertama, tulis saldo semua tempat Anda menyimpan uang hari ini:

• tunai di dompet;
• setiap rekening bank;
• setiap e-wallet;
• tagihan kartu kredit yang belum dibayar (sebagai saldo minus).

Dengan saldo awal yang benar, catatan Anda bisa dicek: saldo di catatan harus sama dengan saldo di aplikasi bank atau e-wallet. Kalau berbeda, ada transaksi yang terlewat.

Pakai sedikit kategori dulu

Untuk bulan pertama, lima sampai tujuh kategori sudah cukup, misalnya:

• Makanan
• Transportasi
• Tagihan (listrik, internet, air)
• Belanja
• Kebutuhan rumah
• Lainnya

Setelah sebulan, barulah kategori yang terlalu besar dipecah. Misalnya Makanan dipecah menjadi Belanja dapur, Restoran, dan Pesan antar.

Catat saat itu juga, bukan malam hari

Kebiasaan yang paling menentukan adalah kapan Anda mencatat. Catat begitu uang keluar: setelah membayar parkir, setelah memesan kopi, setelah transfer.

• Butuh 10 detik saat itu juga.
• Butuh 10 menit di malam hari, dan biasanya ada yang terlupa.

Karena itu catatan di ponsel, misalnya di aplikasi pencatatan keuangan pribadi, lebih mudah dijaga daripada buku atau spreadsheet di laptop.

Jangan catat transfer sebagai pengeluaran

Memindahkan uang dari rekening bank ke e-wallet bukan pengeluaran. Uangnya masih milik Anda, hanya pindah tempat. Kalau dicatat sebagai pengeluaran, total pengeluaran bulan itu akan terlihat lebih besar dari kenyataannya.

Catat sebagai transfer: berkurang di satu rekening, bertambah di rekening lain, total tetap.

Catat juga pemasukan dan tagihan kartu kredit

Catatan yang hanya berisi pengeluaran tidak bisa menjawab apakah bulan ini surplus atau defisit. Catat setiap pemasukan begitu uangnya diterima:

• gaji, sebesar yang benar-benar masuk ke rekening setelah potongan;
• bonus atau THR, dipisahkan dari gaji supaya tidak dianggap penghasilan rutin;
• hasil usaha sampingan atau kerja lepas;
• bunga tabungan atau hasil investasi yang dicairkan ke rekening.

Kartu kredit juga perlu perlakuan khusus. Belanja dengan kartu kredit adalah pengeluaran pada hari belanja itu, karena di hari itulah uangnya terpakai. Membayar tagihannya dari rekening bank bukan pengeluaran baru, melainkan transfer dari rekening bank ke kartu kredit. Kalau keduanya dicatat sebagai pengeluaran, belanja yang sama terhitung dua kali.

Baca catatannya setiap akhir minggu

Catatan baru berguna kalau dibaca. Setiap akhir minggu, jawab tiga pertanyaan:

1. Berapa total pengeluaran minggu ini, dibanding minggu lalu?
2. Kategori apa yang paling besar?
3. Adakah pengeluaran yang sebenarnya tidak perlu?

Pertanyaan ketiga sejalan dengan anjuran OJK untuk membedakan kebutuhan dan keinginan sebelum memutuskan pengeluaran.

Di akhir bulan, catatan empat minggu itu bisa diringkas menjadi satu halaman. Bentuknya ada di contoh catatan keuangan pribadi bulanan.

Setelah satu bulan, pasang anggaran untuk dua atau tiga kategori terbesar. Misalnya Rp2.000.000 per bulan untuk kebutuhan rumah.

Contoh catatan keuangan harian satu hari

Total pengeluaran hari ini: Rp240.000. Isi saldo e-wallet tidak ikut dihitung, karena itu transfer.

Cara membuat catatan keuangan harian di HP dengan Fimora

Di Fimora, kebiasaan di atas dijalankan seperti ini:

1. Tambahkan rekening beserta saldo awalnya: tunai, bank, e-wallet, kartu kredit.
2. Catat transaksi: ketik nominal, pilih kategori, simpan. Kategori seperti Makanan, Transportasi, dan Tagihan sudah disiapkan.
3. Catat isi saldo sebagai transfer, jadi tidak terhitung sebagai pengeluaran.
4. Atur gaji dan tagihan bulanan sebagai transaksi berulang, jadi Anda cukup mencatat pengeluaran harian.
5. Buka Laporan setiap akhir minggu untuk melihat kategori terbesar dan perbandingannya dengan periode sebelumnya. Pasang anggaran; Fimora menandai kategori yang hampir habis.

Tangkapan layar asli aplikasi Fimora (data contoh): transaksi dikelompokkan per hari dengan total masuk dan keluar; transfer antar rekening tercatat terpisah dari pengeluaran.

Kalau Anda juga punya usaha, baca cara memisahkan keuangan pribadi dan usaha supaya catatan pribadi tidak tercampur dengan catatan usaha.

Pertanyaan yang sering diajukan

Lebih baik mencatat di buku, Excel, atau aplikasi?

Ketiganya bisa berhasil. Apa pun alatnya, yang menentukan dalam cara membuat catatan keuangan harian adalah kebiasaan, bukan alatnya. Mencatat di HP biasanya paling mudah dijaga karena ponsel selalu dibawa, sehingga transaksi bisa dicatat saat itu juga. Buku dan Excel tetap cocok bagi yang terbiasa mencatat di malam hari.

Bagaimana kalau lupa mencatat beberapa hari?

Jangan berhenti. Untuk transaksi non-tunai, lihat riwayat di aplikasi bank atau e-wallet lalu catat ulang. Untuk uang tunai yang tidak teringat, catat selisih uang di dompet sebagai satu pengeluaran “Lainnya”, lalu lanjutkan kebiasaan mencatat mulai hari ini.

Perlukah mencatat pengeluaran yang sangat kecil?

Perlu, setidaknya di bulan-bulan pertama. Pengeluaran kecil yang berulang, seperti parkir, kopi, dan ongkos kirim, sering kali menjadi pos yang besar dalam sebulan, dan hanya terlihat kalau dicatat.

Sumber

• InvestorTrust (9 Apr 2025) — Lebaran Usai, OJK Ajak Masyarakat Berbenah Keuangan Lewat 4 Langkah Ini
• OJK — Buku Saku Cerdas Mengelola Keuangan (bagian “Kebutuhan vs Keinginan”)